Financial Planning Tips: यंग लोगों का फाइनेंशियल प्लान कैसा होना चाहिए?

Financial Planning Tips For Youngsters: अगर आपकी या आपके परिवार में किसी की नई नौकरी लगी है, तो सबसे जरूरी है शुरुआत से ही फाइनेंशियल प्लानिंग करना। एक मजबूत फाइनेंशियल प्लान भविष्य की अनिश्चितताओं से निपटने में मदद करता है और 14-15 साल बाद एक अच्छा फंड खड़ा हो सकता है। आइए जानें स्टेप-बाय-स्टेप यंग लोगों के लिए एक आदर्श फाइनेंशियल प्लान क्या हो सकता है:

1. इमरजेंसी फंड बनाएं (Emergency Fund Creation) :

सबसे पहला कदम है इमरजेंसी फंड तैयार करना।

• 3-6 महीने की सैलरी के बराबर अमाउंट सेविंग अकाउंट या लिक्विड फंड में रखें।

• यह फंड नौकरी जाने, मेडिकल इमरजेंसी, या किसी भी अनहोनी के समय काम आता है।

2. हेल्थ और टर्म इंश्योरेंस लेना (Health & Term Insurance)

युवावस्था में प्रीमियम कम होता है, इसलिए तुरंत इंश्योरेंस लेना फायदे का सौदा है।

• हेल्थ इंश्योरेंस: ₹5-10 लाख का कवर जरूर लें।

• टर्म प्लान: अगर आप कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपकी सालाना इनकम का 10-15 गुना कवर वाला टर्म इंश्योरेंस जरूर लें।

3. बजट बनाएं और खर्चों का रिकॉर्ड रखें (Budgeting & Expense Tracking) :

हर महीने का बजट बनाएं और देखें कि कहां फालतू खर्च हो रहा है।

50-30-20 रूल अपनाएं:

• 50% : ज़रूरी खर्च (Rent, Bills)

• 30% : लाइफस्टाइल (खाना, घूमना)

• 20% : सेविंग और इन्वेस्टमेंट

4. जल्दी निवेश की शुरुआत करें (Start Investing Early) :

जितनी जल्दी आप निवेश शुरू करेंगे, उतना ज़्यादा कंपाउंडिंग का फायदा मिलेगा।

निवेश के विकल्प:

• SIP in Mutual Funds : हर महीने छोटी राशि से शुरुआत करें।

• PPF / NPS : टैक्स सेविंग के साथ लॉन्ग टर्म रिटर्न भी मिलेगा।

• Direct Equity (शेयर बाजार) : अगर नॉलेज है तो छोटे अमाउंट से शुरू करें।

• Gold (SGB या Digital Gold) : पोर्टफोलियो में 10% गोल्ड रखें।

5. टैक्स प्लानिंग भी जरूरी है (Tax Planning) :

Section 80C, 80D, 24(b) & 10 (10D) आदि सेक्शन में टैक्स सेविंग के विकल्प देखें।

• ELSS, PPF, टर्म इंश्योरेंस, NPS ये सब 80C के तहत टैक्स सेविंग करते हैं।

6. गोल सेट करें और समय सीमा तय करें (Set SMART Goals) :

युवाओं को अपने वित्तीय लक्ष्य स्पष्ट रूप से तय करने चाहिए:

• 5 साल में कार खरीदनी है?

• 10 साल में घर लेना है?

• 15 साल में रिटायरमेंट की प्लानिंग?

हर गोल के लिए SIP या अलग इन्वेस्टमेंट रखें।

7. समय-समय पर रिव्यू करें (Regular Review & Adjustment) :

हर 6 महीने में अपने प्लान की समीक्षा करें:

• क्या आपकी सैलरी बढ़ी?

• क्या नए खर्च जुड़ गए?

• क्या इन्वेस्टमेंट सही दिशा में जा रहे हैं?

8. कर्ज को समझदारी से हैंडल करें (Handle Debt Wisely) :

• अगर आपने एजुकेशन लोन या क्रेडिट कार्ड लोन लिया है, तो

• High-Interest Debt पहले चुकाएं

• EMI समय पर दें

• Unnecessary EMI से बचें

9. Emotional खरीदारी से बचें (Impulse Control)

• नई नौकरी के साथ अक्सर लोग impulsive खरीदारी करते हैं (फैशन, गैजेट्स)।

• हमेशा एक बड़ा खर्च करने से पहले 24-48 घंटे का Rule अपनाएं — सोचने के बाद खरीदें।

• इससे आप बेहतर सेविंग हैबिट बना पाएंगे।