Types of Loan in India: लोन लेने से पहले समझे इसे, भारत में इतने प्रकार के लोन उपलब्ध

Types of Loan in India: भारत में नागरिकों के लिए उद्देश के अनुसार बैंको द्वारा दो प्रकार के लोन उपलब्ध हैं, अगर आप भी लोन लेना चाहते हैं तो ये खबर सिर्फ आपके लिए है. यहां आपको हम लोन से जुड़ी सारी जानकारी देंगे.

1.शुरक्षित ऋण

सुरक्षित ऋण वे होते हैं जिनके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है जहां आपको ऋणदाता से उधार लेते समय सुरक्षा के रूप में संपत्ति गिरवी रखनी होती है। इस तरह, यदि आप ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो ऋणदाता के पास अभी भी अपना पैसा वापस पाने का कोई साधन है। संपार्श्विक के बिना ऋण की तुलना में सुरक्षित ऋण पर ब्याज की दर कम होती है।
सुरक्षित ऋण के प्रकार:

2. होम लोन

होम लोन वित्त का एक सुरक्षित तरीका है जो आपको अपनी पसंद का घर खरीदने या बनाने के लिए धन देता है। आप कम ब्याज दरों पर होम लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं। भारत में निम्नलिखित प्रकार के होम लोन उपलब्ध हैं:
• भूमि खरीद ऋण: अपने नए घर के लिए जमीन खरीदने के लिए।
• गृह निर्माण ऋण: नया घर बनाने के लिए।
• होम लोन बैलेंस ट्रांसफर: अपने मौजूदा होम लोन के बैलेंस को कम ब्याज दर पर ट्रांसफर करें।
• टॉप अप लोन: मौजूदा घर को रेनोवेट करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है या आपके नए घर के लिए नवीनतम इंटीरियर्स बनवा सकते हैं।
ध्यान दें कि एक नई संपत्ति / घर खरीदते समय, ऋणदाता को आपको संपत्ति के मूल्य का कम से कम 10-20% डाउन पेमेंट करने की आवश्यकता होती है। वितरित ऋण राशि अन्य बातों के साथ-साथ आपकी आय, उसकी स्थिरता और वर्तमान देनदारियों पर निर्भर करती है।

3. संपत्ति पर ऋण (एलएपी):

संपत्ति के एवज में ऋण सुरक्षित ऋण के सबसे आम रूपों में से एक है। आवश्यक धनराशि का लाभ उठाने के लिए आप किसी भी आवासीय, वाणिज्यिक या औद्योगिक संपत्ति को गिरवी रख सकते हैं। वितरित ऋण राशि संपत्ति के मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर होती है और उधारदाताओं में भिन्न होती है।
जबकि कुछ ऋणदाता संपत्ति के मूल्य के 50-60% के बराबर राशि की पेशकश कर सकते हैं, अन्य 80% के करीब राशि की पेशकश कर सकते हैं। संपत्ति के एवज में लोन आपको अपनी संपत्ति के निष्क्रिय मूल्य को अनलॉक करने में मदद करता है और बच्चों या शादी के लिए उच्च शिक्षा जैसे व्यक्तिगत जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। व्यवसाय अन्य के साथ-साथ व्यवसाय विस्तार, अनुसंधान एवं विकास और उत्पाद विकास के लिए संपत्ति के बदले ऋण का उपयोग करते हैं।

4. बीमा पॉलिसियों पर ऋण:

आप अपनी बीमा पॉलिसी पर ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं। ध्यान दें कि सभी बीमा पॉलिसी इसके लिए योग्य नहीं हैं। केवल पॉलिसी, जैसे एंडोमेंट और मनी-बैक पॉलिसी, जिनका वृद्धि मूल्य अधिक होता है, ऋण का लाभ उठा सकती हैं।
इस प्रकार, आप टर्म इंश्योरेंस प्लान पर लोन का लाभ नहीं उठा सकते क्योंकि इसमें कोई परिपक्वता लाभ नहीं है। इसके अलावा, यूनिट-लिंक्ड योजनाओं के विरुद्ध ऋण का लाभ नहीं उठाया जा सकता है क्योंकि रिटर्न तय नहीं होते हैं और बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर होते हैं। यह ध्यान रखना आवश्यक है कि आप बंदोबस्ती और मनी-बैक पॉलिसियों के खिलाफ ऋण का विकल्प तभी चुन सकते हैं जब उन्होंने समर्पण मूल्य प्राप्त कर लिया हो। तीन साल तक लगातार नियमित प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ही इन पॉलिसियों को सरेंडर वैल्यू मिलती है।

5. स्वर्ण ऋण:

सबसे लंबे समय से, सोना सबसे पसंदीदा संपत्ति वर्गों में से एक रहा है। गोल्ड लोन के लिए आपको कोलैटरल के रूप में सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखने होते हैं। स्वीकृत ऋण राशि गिरवी रखे गए सोने के मूल्य का एक निश्चित प्रतिशत है। गोल्ड लोन आम तौर पर अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयोग किए जाते हैं और होम लोन और संपत्ति के खिलाफ ऋण की तुलना में कम अवधि में चुकाने होते हैं।

7. म्युचुअल फंड और शेयरों के बदले ऋण:

म्युचुअल फंड को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में भी गिरवी रखा जा सकता है, जो दीर्घकालिक धन सृजन के लिए एक आदर्श साधन है। आप ऋण प्राप्त करने के लिए वित्तीय संस्थान को इक्विटी या हाइब्रिड फंड गिरवी रख सकते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको अपने फाइनेंसर को लिखना होगा और एक लोन एग्रीमेंट निष्पादित करना होगा। आप लोन के रूप में गिरवी रखी गई यूनिट के मूल्य का 60-70% प्राप्त कर सकते हैं।
इसी तरह, वित्तीय संस्थान शेयरों के खिलाफ एक अधिकार बनाते हैं जिसके लिए ऋण लिया जाता है, और ऋण मूल्य शेयरों के मूल्य के प्रतिशत के बराबर होता है।

8. फिक्स्ड डिपाजिट के विरुद्ध ऋण:

फिक्स्ड डिपॉजिट न केवल सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है बल्कि आपको ऋण की आवश्यकता होने पर भी काम आ सकता है। लोन राशि फिक्स्ड डिपाजिट के मूल्य के 70-90% के बीच भिन्न हो सकती है और उधारदाताओं में भिन्न हो सकती है। यह ध्यान रखना जरूरी है कि लोन की अवधि एफडी की अवधि से अधिक नहीं हो सकती है।

असुरक्षित ऋण:

ये ऐसे ऋण हैं जिन्हें कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है। ऋणदाता आपको पिछले संघों, आपके क्रेडिट स्कोर और इतिहास के आधार पर पैसा देता है। इस प्रकार, इन ऋणों का लाभ उठाने के लिए आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए। कोलैटरल की कमी के कारण असुरक्षित ऋण आमतौर पर उच्च ब्याज दर पर आते हैं।

असुरक्षित ऋण कितने प्रकार के होते हैं?

1. व्यक्तिगत ऋण:

एक व्यक्तिगत ऋण सबसे लोकप्रिय प्रकार के असुरक्षित ऋणों में से एक है जो तत्काल तरलता प्रदान करता है। हालाँकि, चूंकि व्यक्तिगत ऋण वित्त का एक असुरक्षित तरीका है, इसलिए ब्याज दरें सुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर और उच्च और स्थिर आय यह सुनिश्चित करती है कि आप किस तारक के और कितने ब्याज दर पर इस ऋण का लाभ उठा सकें। व्यक्तिगत ऋण का उपयोग निम्नलिखित उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है:
• एक परिवार की शादी के सभी खर्चों के लिए इस्तेमाल करें।
• छुट्टी या अंतरराष्ट्रीय यात्रा के लिए भुगतान करें।
• अपने घर के नवीकरण के लिए इस्तेमाल करे।
• अपने बच्चे की उच्च शिक्षा में इस्तेमाल करे।

2. शॉर्ट टर्म बिज़नेस लोन:

एक अन्य प्रकार का असुरक्षित ऋण, एक अल्पकालिक व्यापार ऋण, विभिन्न संस्थाओं और संगठनों के विस्तार और दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।