Finance Planning: कैसे करेंगे अपने कल को सुरक्षित, कुछ सोचा है? अगर नहीं तो यहाँ जानिए अपने फायदे की पूरी बात

-आपके लक्ष्य शॉर्ट-टर्म, जैसे कि ऋण चुकाना, या लॉन्ग-टर्म, जैसे कि सेवानिवृत्ति की बचत हो सकते हैं।

-एक ठोस वित्तीय योजना में बजट बनाना, बचत करना और ऋण प्रबंधन शामिल होना चाहिए, ताकि आप भविष्य के बड़े लक्ष्यों के लिए तैयार हो सकें।

-स्वचालित स्थानांतरण से आपकी बचत और निवेश खाते में पैसे जमा करना आपके वित्तीय लक्ष्यों को बनाए रखने में मदद कर सकता है।

-आपके वित्तीय लक्ष्य समय के साथ बदल सकते हैं, इसलिए नियमित रूप से उनकी समीक्षा करें और उन्हें ट्रैक पर रखने के लिए आवश्यकतानुसार समायोजन करें।

वित्तीय लक्ष्यों के प्रकार (Types of Financial Goals)

वित्तीय लक्ष्य आमतौर पर तीन श्रेणियों में आते हैं:- शॉर्ट-टर्म, मिड-टर्म और लॉन्ग-टर्म। ये प्रत्येक विभिन्न स्तरों के समर्पण की आवश्यकता होती है। लेकिन ये आपके कुल दीर्घकालिक वित्तीय योजना के महत्वपूर्ण घटक होते हैं। अंतर समझकर, आप अपने संसाधनों का कुशलता से आवंटन कर सकते हैं और वित्तीय सफलता की संभावना को बढ़ा सकते हैं।

शॉर्ट-टर्म लक्ष्य

शॉर्ट-टर्म वित्तीय लक्ष्य आमतौर पर एक वर्ष के भीतर पूरे किए जा सकते हैं। ये आमतौर पर वित्तीय स्थिरता और मजबूत बुनियाद बनाने पर केंद्रित होते हैं। उदाहरण के लिए:

मासिक बजट बनाना

आपातकालीन कोष बनाना

उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना

स्वचालित बचत योगदान स्थापित करना

शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों को पूरा करके, आप एक वित्तीय सुरक्षा जाल बना सकते हैं, जिससे अप्रत्याशित खर्चों का सामना करना आसान हो जाता है और आप दीर्घकालिक लक्ष्यों पर काम कर सकते हैं।

मिड-टर्म लक्ष्य

मिड-टर्म लक्ष्य आमतौर पर तीन से पाँच वर्षों में पूरे होते हैं।इसके लिए रणनीतिक योजना की आवश्यकता होती है। ये लक्ष्य बड़े वित्तीय संसाधनों को शामिल करते हैं, जैसे- छात्र ऋण का भुगतान करना,घर खरीदने के लिए डाउन पेमेंट बचाना, न्यूनतम या बिना वित्तपोषण के वाहन खरीदना, उच्च शिक्षा या पेशेवर विकास में निवेश करना

मिड-टर्म लक्ष्य तत्काल वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के बीच की खाई को पाटते हैं। इन्हें प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ अनिश्चितताओं का सामना करना पड़ सकता है और बाधाओं को पार करने के लिए समायोजन करना होगा।

लॉन्ग-टर्म लक्ष्य

लॉन्ग-टर्म लक्ष्य पाँच वर्षों से अधिक समय लेते हैं। आमतौर पर आपकी वित्तीय स्वतंत्रता और समृद्धि को सुरक्षित करने से संबंधित होते हैं। उदाहरण के लिए:

सेवानिवृत्ति की योजना बनाना

बंधक का भुगतान करना

पीढ़ी दर पीढ़ी संपत्ति निर्माण करना

संपत्ति योजना बनाना

"समय आपका सबसे बड़ा लाभ है जब बात दीर्घकालिक वित्तीय योजना की होती है," कहते हैं नोआह डैम्स्की। "जितनी जल्दी आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करेंगे, उतनी ही कम वित्तीय चिंता का सामना करना होगा।"

वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने के चरण

वित्तीय लक्ष्यों के निर्धारण के लिए एक संरचित दृष्टिकोण यह सुनिश्चित कर सकता है कि आप सही दिशा में कदम बढ़ा रहे हैं और धीरे-धीरे प्रगति कर रहे हैं। यहां कुछ आसान कदम दिए गए हैं, जो आपको वास्तविक और लाभकारी लक्ष्यों के बीच संतुलन बनाने में मदद करेंगे-

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करें

लक्ष्य निर्धारित करने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति का बारीकी से मूल्यांकन करें। अपनी आय, खर्चों, बचत और ऋण का मूल्यांकन करें ताकि आपको यह स्पष्ट हो सके कि आप कितना कमा रहे हैं, कितना खर्च कर रहे हैं और किस पर खर्च कर रहे हैं। इस मूल्यांकन से आपको यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य लक्ष्य निर्धारित करने में मदद मिलेगी।

अपने वित्तीय लक्ष्य परिभाषित करें

सोचें कि आप क्या प्राप्त करना चाहते हैं। यदि आप कॉलेज से ताजे-ताजे नौकरी शुरू कर रहे हैं, तो आप आपातकालीन कोष बनाना या छात्र ऋण चुकाने को प्राथमिकता दे सकते हैं। यदि आप नए माता-पिता हैं, तो आप अपने बच्चे के लिए कॉलेज फंड शुरू करना चाहते होंगे।

अपने लक्ष्यों को सही तरीके से प्राप्त करने के लिए SMART (विशिष्ट, मापनीय, प्राप्य, प्रासंगिक और समय-सीमा आधारित) लक्ष्यों का ढांचा उपयोग करना सुनिश्चित करें।

जानें कि आपके लिए क्या महत्वपूर्ण है

एक बार जब आप अपने मासिक खर्चों को जान लेते हैं, तो अगला कदम अपने वित्तीय लक्ष्यों को समझना है। जानें कि आपके लिए क्या मायने रखता है और आप भविष्य में किस तरह का जीवन जीना चाहेंगे। ज़्यादातर लोगों के लिए, आम वित्तीय उद्देश्य कार खरीदना, नया घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा और शादी के लिए बचत करना और रिटायरमेंट प्लानिंग करना है।

एक बार जब आप अपने लक्ष्य जान लें, तो उन्हें उस क्रम में प्राथमिकता दें जिसमें आप उन्हें हासिल करना चाहते हैं। इससे आप लक्ष्यों के लिए एक विशिष्ट योजना बनाने में सक्षम होंगे।

अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दें

कुछ वित्तीय लक्ष्य दूसरों से ज्यादा महत्वपूर्ण होते हैं। उदाहरण के लिए, आपातकालीन कोष बनाना, स्टॉक्स में निवेश करने से पहले महत्वपूर्ण है ताकि अप्रत्याशित खर्चों के लिए ऋण न लेना पड़े।

उद्देश्यों को वर्गीकृत और विभाजित करें

अपने उद्देश्यों को प्राथमिकता देने के बाद, उन्हें अल्पकालिक, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक लक्ष्यों में वर्गीकृत करें। जीवन की बढ़ती लागत के साथ, बचत अब पर्याप्त नहीं है। यदि आप अपने उद्देश्यों को सफलतापूर्वक पूरा करना चाहते हैं तो आपको अपने पैसे बचाने और निवेश करने की आवश्यकता है।

लक्ष्यों को वर्गीकृत करने से आपको ऐसे निवेश विकल्प चुनने में मदद मिलेगी जो किसी खास समय-सीमा के लिए सबसे उपयुक्त हों। आप अपने लक्ष्य नियोजन को और मज़बूत बनाने के लिए उद्देश्यों को छोटे-छोटे छोटे-छोटे लक्ष्यों में भी विभाजित कर सकते हैं।

बजट बनाना

यह जानना ज़रूरी है कि आप वर्तमान में कहाँ हैं, ताकि आप समझ सकें कि आप कहाँ जाना चाहते हैं। जब लक्ष्य नियोजन की बात आती है , तो इसका मतलब है बजट बनाना। जब आप अपने मासिक खर्चों के लिए बजट बनाते हैं, तो आप देखेंगे कि हर महीने कितना पैसा छूट जाता है। इससे आपको पता चलेगा कि आप किन क्षेत्रों में पैसे बचा सकते हैं। इस पैसे का इस्तेमाल अपने उद्देश्यों के करीब पहुँचने में मदद के लिए किया जा सकता है।

आपातकालीन कोष बनाना

अगर आप एक स्मार्ट वित्तीय लक्ष्य योजनाकार बनना चाहते हैं, तो अपनी बचत जमा करने और लक्ष्यों को वर्गीकृत और प्राथमिकता दिए जाने के बाद निवेश करने के लिए एक अलग बैंक खाता बनाएँ। भले ही आप वर्तमान में बहुत अधिक पैसे नहीं बचा पा रहे हों, लेकिन एक छोटी राशि से शुरुआत करें।

यदि संभव हो तो, इस खाते में हर महीने एक निश्चित राशि जमा करने की कोशिश करें, ताकि आपको ट्रैक पर बने रहने के लिए अपनी याददाश्त और इच्छाशक्ति का परीक्षण न करना पड़े। आप अपने आपातकालीन खर्चों के प्रबंधन के लिए एक आपातकालीन निधि भी बना सकते हैं, ताकि आपको इस बचत खाते से पैसे निकालने की ज़रूरत न पड़े।

ऋण प्रबंधन

समझदारी से ऋण प्रबंधन आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है। आप उच्च ब्याज वाले ऋणों को पहले चुकता करने का तरीका अपना सकते हैं।

योजना को लागू और निगरानी करें

निवेश करने के बाद, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप सही रास्ते पर हैं, नियमित रूप से प्रगति की जांच करना भी आवश्यक है। अपने फंड का यथासंभव सर्वोत्तम तरीके से उपयोग करें और अपने पोर्टफोलियो में केवल तभी बदलाव करें जब आवश्यकता हो।

ज़्यादातर निवेश विकल्पों में अच्छा रिटर्न पाने में समय लगता है। जब तक आपने कोई भरोसेमंद साधन चुना है, धैर्य रखें और निवेश को रिटर्न पाने के लिए कुछ समय दें।

वित्तीय लक्ष्य सही तरीके से प्राप्त करें

कई लोग, विशेषकर वेतनभोगी कर्मचारी, अब वित्तीय रूप से जागरूक हो रहे हैं और बचत और निवेश के महत्व को समझ रहे हैं।

यदि आप सुपरिभाषित एवं ठोस वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना चाहते हैं, तो उपरोक्त चरणों का पालन करें और आश्वस्त रहें कि परिणाम उत्कृष्ट होंगे।

सामान्य चुनौतियों का सामना करना

खर्चों का अधिक अनुमान करना

विलंब करना

भावनात्मक खर्च

कर प्रभावों को अनदेखा करना

समझदारी से निवेश करें

आप अक्सर ऐसे विशेषज्ञों को सुनते होंगे जो लोगों को उनकी व्यक्तिगत प्रोफ़ाइल के अनुसार निवेश विकल्प चुनने का सुझाव देते हैं। इसका मतलब है कि आपको ऐसा निवेश चुनना चाहिए जो आपके उद्देश्यों, समय सीमा, उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश शैली के अनुरूप हो।

अगर आप निवेश के विभिन्न विकल्पों को लेकर उलझन में हैं, तो आप पेशेवर मदद लेने पर भी विचार कर सकते हैं। अब ऑनलाइन पर्सनल फाइनेंस मैनेजमेंट प्लेटफ़ॉर्म भी हैं जो आपको आपके वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में मार्गदर्शन कर सकते हैं और आपके उद्देश्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकते हैं।

वित्तीय लक्ष्य निर्धारण एक निरंतर प्रक्रिया है जिसमें योजना, अनुशासन और लचीलापन की आवश्यकता होती है। अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दें।समय-समय पर अपनी योजना की समीक्षा करें।उसे समायोजित करें ताकि आप अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों की ओर बढ़ सकें।